Marketingmaterial Nur für professionelle Anleger.
- Warum investieren?
- Strategien
- Werteplan-Angebot
Wir alle verfolgen ein gemeinsames Ziel. Nicht nur wollen wir die Ersparnisse unserer Kunden vor den negativen Auswirkungen der Inflation schützen und ihnen helfen, in finanzieller Hinsicht entspannt in die Zukunft zu blicken. Wir wollen auch, dass sich ihr Kapital mit der Zeit vermehrt.
Geld einfach auf dem Bankkonto liegen zu lassen, mag sicher erscheinen, doch zehrt die Inflation im Laufe der Jahre stetig an seiner Kaufkraft. Der Schutz von Ersparnissen erfordert einen proaktiveren Ansatz. Die eigentliche Gefahr der Inflation liegt in ihrer kumulativen Wirkung: Jedes Jahr schmälern steigende Preise die Kaufkraft der Ersparnisse ein wenig mehr; und auf längere Sicht kommen so erhebliche Verluste zusammen. Bei einer Inflationsrate von nur 2 % pro Jahr wären 100 Euro nach 10 Jahren nur noch 81,70 Euro und nach 20 Jahren nur noch 67,30 Euro wert.
Quelle: Statistisches Bundesamt (Destatis), Verbraucherpreisindex (Tabelle 61111-0001). Die Verbraucherpreisinflation in Deutschland liegt seit 1991 im Durchschnitt bei etwa 2 % pro Jahr. Die Deutsche Bundesbank gibt für den harmonisierten Verbraucherpreisindex (Deutschland) im Zeitraum 1999–2025 einen langfristigen Durchschnitt von 2,0 % an.
Der richtige Ort zum Investieren: die Realwirtschaft
Auf lange Sicht ist die Realwirtschaft schneller gewachsen als die Inflation. Eine der effektivsten Möglichkeiten, Vermögen aufzubauen und Ersparnisse vor der Inflation zu schützen, besteht darin, an diesem Wachstum teilzuhaben. Wenn Unternehmen wachsen, erzielen sie mehr Umsatz und Gewinne, sodass ihr Wert in der Regel im Laufe der Zeit steigt. Die Geschichte zeigt, dass die Weltwirtschaft trotz Kriegen, Rezessionen, Finanzkrisen und Zeiten der Unsicherheit weiter gewachsen ist und sich weiterentwickelt hat.
Der Aktienmarkt eröffnet Anlegern Zugang zum Wachstum der Realwirtschaft. Auch wenn die Märkte kurzfristig Schwankungen unterliegen können, wird ihre langfristige Entwicklung vom weltweiten Wachstum der Unternehmen und Volkswirtschaften bestimmt. Solange Kunden geduldig und diszipliniert investiert bleiben, können sie am langfristigen Wachstum der Unternehmen teilhaben, den Zinseszinseffekt nutzen und im Laufe der Zeit das nötige Kapital ansammeln, um ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
Volatilität: Risiko oder Chance?
Volatilität ist ein normaler Aspekt des Investierens und sollte von langfristigen Anlegern nicht als Feind betrachtet werden. Marktschwankungen sind Reaktionen auf kurzfristige Unsicherheiten wie Zinsänderungen der Zentralbanken, Schwankungen bei den Gewinnprognosen von Unternehmen und geopolitische Ereignisse, ändern aber nichts an der langfristigen Wachstumsentwicklung der Märkte. Denn diese wird bestimmt vom Wirtschaftswachstum, von Innovationen und von der Fähigkeit der Unternehmen, ihre Umsätze und Gewinne zu steigern.
Genauso wie Verbraucher Produkte lieber zu niedrigeren Preisen kaufen, haben Anleger durch Marktabschwünge die Chance, zu attraktiveren Bewertungen zu investieren. Die Herausforderung besteht darin, dass niemand den besten Zeitpunkt für ein Investment bzw. den genauen Tiefpunkt der Märkte zuverlässig vorhersagen kann.
Interessant ist hier das Cost-Averaging- bzw. Durchschnittskostenprinzip: Dabei investieren Kunden regelmäßig denselben Betrag, unabhängig von den Marktbedingungen. Das bedeutet, dass sie bei fallenden Kursen mehr Anteile kaufen und bei steigenden Kursen weniger – so können sie von Marktschwankungen profitieren, anstatt davor Angst haben zu müssen. Im Laufe der Zeit kann dieses Prinzip die Auswirkungen von Schwankungen abmildern und die langfristigen Anlageergebnisse verbessern.
Erfolgreiches Investieren erfordert sowohl Zeit als auch Disziplin. Kunden müssen auch bei Marktschwankungen an ihren Investments festhalten und ihnen genügend Zeit geben, um von den verschiedenen Wachstumsphasen zu profitieren. Der Zinseszins wirkt einfach, aber außergewöhnlich.
Er ist eine der stärksten Kräfte im Anlagebereich. Er entsteht, wenn die Erträge einer Anlage ihrerseits wieder Erträge abwerfen – ein Schneeballeffekt, der im Laufe der Zeit an Dynamik gewinnt. Je früher Kunden mit dem Investieren beginnen und je länger sie investiert bleiben, desto größer ist der potenzielle Effekt des Zinseszinses.
Doch es gibt einen Haken: Der Zinseszinseffekt funktioniert nur, wenn Ihre Kunden in allen Marktphasen investiert bleiben. Ein Verkauf in turbulenten Zeiten unterbricht diesen Prozess und kann die langfristigen Ergebnisse drastisch schmälern.
Die größte Herausforderung: Emotionen
Selbst wenn Kunden die Bedeutung langfristiger Anlagen grundsätzlich verstehen, können Emotionen zu Fehlentscheidungen führen. So kann in Bärenmärkten Angst während unsicherer Phasen und angesichts negativer Nachrichten zu Verkäufen führen. Umgekehrt können starke Marktgewinne eine Euphorie auslösen, die dazu verleiten kann, bei Höchstständen zu kaufen.
Ein klarer Finanzplan und ein automatisierter Anlageansatz sind hilfreich, um Emotionen aus dem Prozess herauszuhalten und Fehler zu vermeiden. Durch die konsequente Anwendung bewährter Anlageprinzipien unterstützt die Automatisierung Kunden dabei, investiert zu bleiben, diszipliniert zu handeln und Kurs zu halten, um ihre langfristigen Ziele zu erreichen.
Sobald sich Kunden für einen disziplinierten Anlageansatz entschieden haben, stellt sich die nächste Frage: Wo soll investiert werden? Die Antwort darauf lautet Diversifizierung: Durch die Streuung der Anlagen auf verschiedene Unternehmen, Branchen und Regionen verringern Kunden ihre Abhängigkeit von einer einzelnen Anlage oder einem einzelnen Markt.
Portfolioallokation und die Diversifizierung über mehrere Manager betreffen unterschiedliche Entscheidungen. Die Portfolioallokation legt fest, wie ein Portfolio auf Anlageklassen wie Aktien und Anleihen sowie auf Regionen oder Sektoren verteilt wird. Die Diversifizierung über mehrere Manager bestimmt, wer die Anlagen innerhalb dieser Allokationen verwaltet und wie die jeweilige Expertise kombiniert wird. Sie kann das Spektrum der Anlagestile und Marktperspektiven erweitern, beseitigt jedoch weder das Anlagerisiko noch garantiert sie Renditen.
Bei einem Multi-Manager-Ansatz wählen und überwachen Anlageexperten spezialisierte Manager, deren Kompetenzen einander ergänzen können – etwa durch unterschiedliche Anlagestile, Regionen oder Marktsegmente. Je nach Portfoliostruktur können die Manager Anlagen direkt oder über zugrunde liegende Fonds verwalten. Ein Dachfonds investiert ausdrücklich in andere Fonds; „Multi-Manager“ beschreibt dagegen den Einsatz mehrerer Manager. Die Begriffe hängen somit zusammen, sind aber nicht austauschbar. Der Ansatz kann Fonds einsetzen, ohne dass jedes Multi-Manager-Portfolio dieselbe rechtliche Struktur aufweist. Einzelheiten zur Umsetzung der Werteplan-Strategien finden Sie im Abschnitt „Werteplan-Angebot“ auf dieser Seite.
Diversifizierung und die professionelle Auswahl von Managern können dazu beitragen, bestimmte Anlagerisiken zu steuern. Die Streuung der Anlagen auf Unternehmen, Sektoren, Regionen und Anlagestile reduziert die Abhängigkeit von einzelnen Positionen, während das Anlageteam von Mediolanum spezialisierte Manager auswählt und überwacht. Dies kann das Spektrum der Expertise erweitern und Risiken begegnen, die mit einzelnen Anlagen oder Managern verbunden sind. Diversifizierung kann jedoch das Marktrisiko nicht beseitigen, Verluste nicht verhindern und weder Kapitalschutz noch Renditen garantieren. Über eine einzige Lösung erhalten Kunden Zugang zu mehreren internationalen Managern, deren Leistungen ansonsten möglicherweise vor allem institutionellen Anlegern oder Anlegern mit beträchtlichem Kapital zur Verfügung stehen – selbst bei Anlagebeträgen von nur wenigen hundert Euro.
Vor einer Anlage sollten Kunden die Gebühren des Services und der zugrunde liegenden Fonds sowie gegebenenfalls anfallende Transaktionskosten prüfen. Auch Multi-Manager-Fonds unterliegen Markt-, Konzentrations-, Liquiditäts-, Währungs- und Managerrisiken. Diversifizierung kann zur Risikostreuung beitragen, diese Risiken jedoch weder beseitigen noch Renditen garantieren.
Die vier Strategien
Mediolanum stellt Investify als Anlageberater seine umfassende Expertise und die bewährte Multi-Manager-Philosophie für alle vier Strategien zur Verfügung. Dadurch profitieren Kunden von unterschiedlichen Anlagestilen, komplementären Anlagekompetenzen und dem Zugang zu einigen der weltweit renommiertesten Anlageexperten. Das Ergebnis ist ein robusterer Ansatz bei der Portfoliokonstruktion, der auf eine breitere Diversifikation und langfristig beständigere Ergebnisse als ein traditioneller Single-Manager-Ansatz ausgerichtet ist.
Defensiv
0 % Aktien
Verfügbarer Service:
Einmalplan
Dieses Portfolio richtet sich an Anleger, die ihr Kapital schützen und kurzfristig Stabilität erreichen möchten. Aktuell ist das Portfolio überwiegend in Anleihen investiert, wobei rund 75 % auf Staatsanleihen und 25 % auf Unternehmensanleihen entfallen. Der Schwerpunkt liegt auf hochwertigen Anlagen – das Gesamtportfolio weist im Durchschnitt ein Investment-Grade-Rating auf.
Das Portfolio investiert weltweit in rund 3.500 Anleihen und bietet damit eine breite Streuung über Länder, Sektoren und Emittenten hinweg. Das Engagement in risikoreicheren Bereichen – wie beispielsweise Unternehmens- und Staatsanleihen aus Schwellenländern sowie globalen Hochzins-Unternehmensanleihen – ist begrenzt. Um die Volatilität zu verringern, werden alle Währungspositionen außerhalb des Euro in der Regel in Euro abgesichert. Diese Lösung richtet sich an Anleger, die eine vorübergehende Parkmöglichkeit für ihr Geld suchen, bevor sie sich auf längerfristige Anlagen festlegen. Aber auch für Anleger, für die Kapitalerhalt und Stabilität im Vordergrund stehen, ist die Lösung geeignet.
Ausgewogen
50 % Aktien / 50 % festverzinsliche Wertpapiere
Verfügbarer Service:
Wachstumsplan
Einmalplan
Einmalplan Komfort
Dieses Portfolio richtet sich an Anleger, die ein langfristiges Gleichgewicht zwischen Wachstumspotenzial und Stabilität anstreben. Aktuell ist das Portfolio zu etwa 50 % in globale Aktien und zu 50 % in Anleihen investiert. Der Aktienanteil wird weltweit in den Industrieländern angelegt; dabei entfällt der größte Anteil auf die USA (rund 60 %) und Europa (rund 25 %).
Der Anleiheanteil kombiniert Euro- und internationale Anleihen, mit einer Gewichtung von rund 65 % Staats- und 25 % Unternehmensanleihen. Das gesamte Anleiheportfolio konzentriert sich hauptsächlich auf Wertpapiere mit Investment-Grade-Rating. Zur Reduzierung des Währungsrisikos werden in der Regel alle Anleiheinvestments außerhalb des Euro-Raums in Euro abgesichert. Das Portfolio bietet Zugang zu mehr als 4.500 einzelnen Wertpapieren aus den Bereichen Aktien und Anleihen und wird von 19 spezialisierten Anlagemanagern verwaltet. Damit empfiehlt es sich für Anleger, die eine ausgewogene Lösung für den langfristigen Vermögensaufbau und -erhalt suchen.
Wirtschaftlich
75 % Aktien / 25 % festverzinsliche Wertpapiere
Verfügbarer Service:
Wachstumsplan
Einmalplan
Einmalplan Komfort
Einmalplan Pro
Dieses Portfolio richtet sich an Anleger, die auf langfristiges Wachstum setzen und bereit sind, ein höheres Risiko einzugehen, um im Laufe der Zeit höhere Renditen zu erzielen. Aktuell ist das Portfolio zu etwa 75 % in globale Aktien und zu 25 % in Anleihen investiert. Der Aktienanteil konzentriert sich hauptsächlich auf entwickelte Märkte. Dabei entfallen rund 55 % auf die USA und 35 % auf Europa. Da zu rund 80 % in Aktien großer, etablierter Unternehmen investiert wird, erhalten Anleger über diesen Ansatz Zugang zu einigen der führenden Unternehmen der Weltwirtschaft.
Der Anleiheanteil ergänzt die Wachstumsausrichtung des Portfolios insofern, als vorrangig in renditestärkere Bereiche des Anleihemarktes – wie Staats- und Unternehmensanleihen aus Schwellenländern sowie globale Hochzinsanleihen – investiert wird. Die Strategie wird von 25 spezialisierten Anlagemanagern verwaltet und bietet Zugang zu mehr als 4.300 einzelnen Wertpapieren an den globalen Aktien- und Anleihemärkten. Das Portfolio eignet sich besonders für Anleger mit einem langfristigen Anlagehorizont.
Offensiv
100 % Aktien
Verfügbarer Service:
Wachstumsplan
Einmalplan
Einmalplan Komfort
Einmalplan Pro
Dieses Portfolio richtet sich an Anleger, die durch Investments in internationale Unternehmen langfristiges Wachstum anstreben. Aktuell sind etwa 58 % des Portfolios in den USA, 25 % in Europa und 15 % in Asien sowie in Schwellenländern angelegt, sodass für eine breit gefächerte Teilhabe am globalen Wirtschaftswachstum gesorgt ist. Durch Investments in verschiedene Regionen, Sektoren und Anlagestile zielt das Portfolio darauf ab, ein breites Spektrum an Chancen zu nutzen und gleichzeitig die Abhängigkeit von einem einzelnen Markt zu verringern.
Die Strategie wird von 19 spezialisierten Anlagemanagern verwaltet, die wiederum von den Anlageexperten von Mediolanum ausgewählt wurden. Sie investiert in weltweit mehr als 2.900 Unternehmen. Damit sorgt sie für eine deutlich breitere Streuung, als dies bei vielen klassischen globalen Aktienstrategien der Fall ist. Darüber hinaus hält das Portfolio Positionen in internationalen Währungen und wird aktiv gemanagt, sodass die Anlageverwalter Chancen auf den globalen Märkten erkennen und sich an veränderte Rahmenbedingungen anpassen können. Das Portfolio richtet sich an Anleger mit einem langfristigen Anlagehorizont und zielt darauf ab, durch die Teilhabe am Wachstumspotenzial der globalen Aktienmärkte zum Vermögensaufbau beizutragen.
Hinweis: Alle vier Strategien werden von Investify S.A. verwaltet und von MIFL beraten; ihre Umsetzung erfolgt in erster Linie über MIFL-Zielfonds im Rahmen des Multi-Manager-Ansatzes von Mediolanum.
Das Werteplan-Angebot kombiniert vier Anlagelösungen mit vier ergänzenden Services und bietet Kunden so die Flexibilität, auf eine Weise zu investieren, die ihren finanziellen Zielen Rechnung trägt. Die Anlagelösungen bieten Zugang zu professionell gemanagten Portfolios, während die Services Kunden dabei helfen, langfristig diszipliniert und effizient zu investieren. In Deutschland erbringt Investify S.A. die Finanzportfolioverwaltung; Mediolanum International Funds Limited (MIFL) ist Herstellerin der zugrunde liegenden Fonds und stellt Investify unverbindliche Musterportfolios zur Verfügung.
Ganz gleich, ob Kunden mit regelmäßigen Einzahlungen ab nur 100 Euro pro Monat beginnen oder größere Beträge anlegen – sie profitieren von einem strukturierten Anlageansatz, der dazu beiträgt, das Risiko eines ungünstigen Markt-Timings zu verringern, und gleichzeitig die Vorteile des Durchschnittskostenprinzips und des Zinseszinseffekts nutzt. Alle Services laufen automatisiert ab und arbeiten dabei ganz in Ihrem Interesse als Finanzberater. Die Anlagen der Kunden werden reibungslos im Hintergrund betreut, sodass Sie Ihre wertvollste Ressource zurückgewinnen: Zeit.
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Wachstumsplan
ab 100 Euro pro Monat
Für Kunden, die regelmäßig kleine Beträge anlegen können, um innerhalb bestimmter Zeiträume Vermögen aufzubauen. Mit dem Wachstumsplan können Kunden einen Plan für 10, 15, 20 oder 40 Jahre aufstellen, um Kapital aufzubauen und so alle ihre finanziellen Ziele zu erreichen – beispielsweise den Kauf einer Ferienimmobilie, die Ausbildung ihrer Kinder oder die Vorbereitung auf den Ruhestand. Der Plan nutzt auf Basis kleiner, regelmäßiger Einzahlungen die Vorteile des Durchschnittskostenprinzips und des Zinseszinseffekts und hilft den Kunden, schrittweise in Aktien zu investieren.
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Einmalplan
ab 5.000 Euro
Für Kunden, die ihr Kapital vollständig und sofort in die gewählte Zielstrategie investieren möchten. Bei diesem Service wird eine einmalige Einlage sofort in eine von vier Anlagelösungen investiert, die auf unterschiedliche Risikoprofile und finanzielle Ziele zugeschnitten sind. Kunden können zwischen einer defensiven Lösung, die den Schwerpunkt auf Kapitalerhalt legt, und drei weiteren Lösungen wählen – Ausgewogen, Wirtschaftlich und Offensiv –, die in zunehmendem Maße auf Aktien basieren und langfristige Wachstumschancen bieten.
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Einmalplan Komfort
ab 10.000 Euro
Für Kunden, die bereits Ersparnisse gebildet, einen Bonus erhalten oder geerbt haben. Beim Einmalplan Komfort kommen unsere disziplinierten Anlageprinzipien für Kunden zum Einsatz, die über einen einmaligen Anlagebetrag verfügen und ihr Kapital im Laufe der Zeit mittels Durchschnittskostenprinzip und Zinseszinseffekt vermehren möchten. Aus diesem Grund ist der Service nur in Verbindung mit Anlagelösungen verfügbar, die zu mindestens 50 % in Aktien investieren – Ausgewogen, Wirtschaftlich und Offensiv. Das Anfangsinvestment wird zunächst in einen risikoarmen Rentenfonds angelegt und dann durch automatische monatliche Umschichtungen schrittweise in Aktien umgeschichtet. Kunden können je nach Bedarf und Marktbedingungen eine Umschichtungsphase von 3, 6, 12 oder 24 Monaten wählen.
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Einmalplan Pro
ab 15.000 Euro
Für Kunden, die jahrelang Ersparnisse aufgebaut haben und langfristig ein besseres Anlageergebnis mit ihrem Kapital erzielen möchten. Ein einzigartiger, automatisierter Service, der seit 2016 von Mediolanum entwickelt und gemanagt wird. Der Service wird europaweit angeboten. Ähnlich wie der Einmalplan Komfort verlagert der Einmalplan Pro die Anlagen schrittweise von einem risikoärmeren Rentenfonds in Aktien. Allerdings erstreckt sich dieser Prozess über einen längeren Zeitraum von drei, vier oder fünf Jahren, wobei die einzelnen Umschichtungsschritte alle zwei Wochen erfolgen. Das Besondere am Einmalplan Pro ist die Art und Weise, wie er Marktschwankungen in Chancen verwandelt. Wenn die Märkte fallen, wird der in Aktien investierte Betrag automatisch erhöht: Fällt der Markt um mehr als 5 %, verdoppelt sich die planmäßige Umschichtung; bei einem Rückgang um mehr als 10 % verdreifacht sie sich; bei einem Rückgang um mehr als 15 % vervierfacht sie sich; und bei einem Rückgang um mehr als 20 % verfünffacht sie sich. Gleichzeitig ist der Einmalplan Pro mit einer automatischen Gewinnsicherung ausgestattet. Erreicht der Aktienanteil eine vordefinierte Gewinnschwelle, 10 % oder 20 %, vom Kunden gewählt, wird der Gewinn automatisch in den Rentenfonds zurückgeführt, damit er bei einem erneuten Marktrückgang zu niedrigeren Kursen wieder angelegt werden kann. Da der Einmalplan Pro darauf ausgelegt ist, die Vorteile des langfristigen Investierens, des Durchschnittskostenprinzips und des Zinseszinseffekts zu maximieren, ist er ausschließlich für Anlagelösungen verfügbar, bei denen mindestens 75 % in Aktien investiert sind – Wirtschaftlich und Offensiv. Besonders gut geeignet ist er für die offensive Lösung.
In Deutschland bereitgestellt von Investify S.A. (Manager, CSSF-reguliert), Baader Bank AG (Verwahrstelle, BaFin-reguliert) und Mediolanum International Funds Ltd. (Anlageberater). Dieses Material ist eine Marketingmitteilung und stellt keine Anlageberatung dar. Der Wert von Anlagen kann sowohl fallen als auch steigen, und Sie erhalten möglicherweise weniger zurück, als Sie investiert haben. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit lässt keine Rückschlüsse auf zukünftige Erträge zu.
Das Werteplan-Angebot umfasst vier Anlagestrategien und vier Services. Welche Services verfügbar sind, hängt von der gewählten Strategie ab:
Diese Optionen bieten unterschiedliche Anlagemöglichkeiten. Ihre Verfügbarkeit bedeutet jedoch nicht, dass eine Strategie oder ein Service für jeden Kunden geeignet ist. Die richtige Wahl hängt von den individuellen Zielen, den finanziellen Verhältnissen, dem Anlagehorizont und der Risikotoleranz ab. Berücksichtigen Sie diese Faktoren und lassen Sie sich vor einer Anlage von einem zugelassenen Finanzberater beraten.
Dieses Material ist für Privatanleger nicht zugänglich.
Wenn Sie ein professioneller Investor sind und Zugang zu diesen Unterlagen wünschen, leeren Sie bitte Ihren Cache und aktualisieren Sie Ihre Auswahl.
Haftungsausschluss
Dies ist eine Marketingkommunikation, die ausschließlich für professionelle Anleger bestimmt ist. Dieses Material wurde gemeinsam von Investify S.A. (Verwalter, CSSF-reguliert), Baader Bank AG (Verwahrstelle, BaFin-reguliert), Mediolanum International Funds Ltd. (Produkthersteller und Anlageberater von Investify S.A.; zugelassen und beaufsichtigt durch die Central Bank of Ireland (C22875)) sowie TELIS Finanz AG und DMF AG (Tippgeber) erstellt. Dieses Material dient ausschließlich Informationszwecken und kann Änderungen unterliegen. Es stellt weder eine Anlageberatung noch eine Empfehlung dar. Ebenso stellt es weder ein Angebot noch eine Aufforderung an irgendeine Person dar, in das Produkt zu investieren, und ist weder als Verkaufsangebot noch als Aufforderung zum Kauf auszulegen. Es darf nicht als Grundlage für Anlageentscheidungen verwendet werden. Der Wert von Anlagen kann sowohl fallen als auch steigen, und Anleger erhalten möglicherweise weniger zurück als investiert. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit lässt keine Rückschlüsse auf zukünftige Erträge zu.
Eine Zusammenfassung der mit einer Anlage in den Fonds verbundenen Anlegerrechte ist in englischer, deutscher, spanischer, italienischer und katalanischer Sprache unter https://www.mifl.ie/ir verfügbar. Nur für Empfänger in Deutschland.